Принят закон, направленный на защиту прав заемщиков по потребительскому кредиту
Федеральный закон от 19.12.2023 N 607-ФЗ
"О внесении изменений в статьи 5 и 7 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)"
Законом установлена более благоприятная для заемщика (по сравнению со статьей 319 ГК РФ) очередность погашения задолженности для случаев, когда суммы платежа недостаточно для полного исполнения обязательств по потребительскому кредиту (займу). Предусмотренную законом очередность нельзя будет изменить соглашением сторон.
Кроме того, на ипотечные кредиты физлиц распространено действие положений об обязанности кредитора предоставить заемщику кредит на тех же условиях (сумма, срок возврата и процентная ставка) в случае, если заемщик самостоятельно застраховал свою жизнь, здоровье или иной страховой интерес в пользу кредитора у страховщика, соответствующего установленным критериям.
Также внесено дополнение о праве кредитора принять решение об увеличении размера процентной ставки до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения ипотечного договора, в случае неисполнения заемщиком обязанности по страхованию (отказа от страхования).
Федеральный закон вступает в силу с 1 июля 2024 года.
На 2024 год установлены правила осуществления банковского сопровождения контрактов при казначейском сопровождении средств
Постановление Правительства РФ от 16.12.2023 N 2185
"Об утверждении Правил осуществления в 2024 году банковского сопровождения при казначейском сопровождении средств"
Банки осуществляют обособленное банковское сопровождение контрактов (договоров) о поставке товаров (выполнении работ, оказании услуг), заключаемых в рамках исполнения:
государственных контрактов о поставке товаров, выполнении работ, оказании услуг;
контрактов о поставке товаров, выполнении работ, оказании услуг, заключаемых юридическими лицами, являющимися получателями средств из федерального бюджета на основании соглашений о предоставлении субсидий, договоров о предоставлении бюджетных инвестиций, контрактов (договоров), заключаемых юридическими лицами, получающими средства на основании договоров о предоставлении взносов в уставные (складочные) капиталы (вкладов в имущество) юридических лиц (их дочерних обществ).
Банки осуществляют обособленное банковское сопровождение в соответствии с настоящими Правилами в случае принятия Правительством РФ соответствующего решения.
Обособленное банковское сопровождение осуществляется банком, привлеченным исполнителем по государственному контракту, исполнителем по контракту (договору), заключаемому с получателем субсидии (бюджетных инвестиций), взноса (вклада), включенным в перечень банков, отвечающих установленным требованиям для принятия банковских гарантий в целях налогообложения, предусмотренный статьей 74.1 НК РФ.
Установлен порядок ведения Банком России реестра операторов по приему платежей
Указание Банка России от 30.10.2023 N 6589-У
"О ведении Банком России реестра операторов по приему платежей и об оценке Банком России соответствия лиц, указанных в части 1 статьи 3.2 Федерального закона от 3 июня 2009 года N 103-ФЗ "О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами", квалификационным требованиям и требованиям к деловой репутации и лиц, указанных в части 3 статьи 3.3 Федерального закона от 3 июня 2009 года N 103-ФЗ "О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами", требованиям, установленным частью 1 статьи 3.3 указанного Федерального закона"
Зарегистрировано в Минюсте России 19.12.2023 N 76468.
Указанием также определены: перечень сведений, содержащихся в реестре, и сроки их размещения; форма и порядок направления в Банк России заявления о внесении сведений о юридическом лице в реестр, перечень и порядок представления прилагаемых к заявлению документов; требования к выписке из реестра операторов по приему платежей; порядок направления Банком России уведомления об отказе во внесении сведений о юридическом лице в реестр; порядок и сроки направления оператором по приему платежей в Банк России необходимых уведомлений; порядок оценки Банком России акционеров и специальных должностных лиц операторов по приему платежей установленным требованиям.
Настоящее Указание вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования, за исключением его отдельных положений, для которых предусмотрен иной срок начала их применения.
С 1 января 2024 года утрачивает силу порядок направления в ПФР отчета государственной управляющей компании о передаче активов
Указание Банка России от 07.11.2023 N 6600-У
"О признании утратившим силу Указания Банка России от 17 мая 2014 года N 3257-У"
Зарегистрировано в Минюсте России 13.12.2023 N 76364.
Признается утратившим силу Указание Банка России от 17 мая 2014 года N 3257-У "О порядке, форме и сроке направления в Пенсионный фонд Российской Федерации отчета государственной управляющей компании, с которой прекращается (расторгается) договор доверительного управления средствами пенсионных накоплений, о передаче активов, а также отчета государственной управляющей компании средствами выплатного резерва, с которой прекращается (расторгается) договор доверительного управления средствами выплатного резерва и договор доверительного управления средствами пенсионных накоплений застрахованных лиц, которым установлена срочная пенсионная выплата, о передаче активов".
Скорректированы некоторые формы отчетности кредитных организаций (банковских групп), представляемой в Банк России
Указание Банка России от 08.12.2023 N 6621-У
"О внесении изменений в Указание Банка России от 10 апреля 2023 года N 6406-У"
В новой редакции изложены формы отчетности: ф. 0409126 "Данные о средневзвешенных значениях полной стоимости потребительских кредитов (займов) в процентах годовых"; ф. 0409602 "Информация о лицах, которым поручено проведение идентификации или упрощенной идентификации, обновление информации".
Также внесены уточнения в правила составления данных форм отчетности и в порядок составления отчетности по форме 0409704 "Информация о долговой нагрузке заемщиков - физических лиц".
Кредитная организация в течение 30 календарных дней со дня вступления в силу настоящего Указания должна представить в Банк России информацию обо всех договорах, содержащих условия о поручении на проведение идентификации, обновление информации и заключенных в период с 21 июля 2023 года до даты вступления в силу настоящего Указания, а также обновление информации по форме 0409602 в новой редакции.
В настоящее время данный документ находится на регистрации в Минюсте России. Следует учитывать, что при регистрации текст документа может быть изменен.
С 1 января 2024 года все кредитные организации обязаны прекратить прием и исполнение платежных документов, содержащих КБК конкретного налога
Письмо ФНС России от 07.12.2023 N КЧ-4-8/15351
"О платежных документах"
С этой даты исключается возможность использовать платежные поручения как уведомления об исчисленных суммах налогов, сборов, авансовых платежей по налогам, страховых взносов.
Кредитным организациям необходимо прекратить прием и исполнение платежных документов, содержащих: в реквизите "101" значение статуса 02; в реквизите поля "104" КБК конкретного налога, входящего в состав ЕНС и отличного от КБК единого налогового платежа.
Несоблюдение кредитными организациями установленных требований приведет к росту жалоб и судебных разбирательств.
Банком России даны разъяснения по вопросу о выборе кода по справочнику 2.3 "Виды займа (кредита)" при формировании кредитной истории
Письмо Банка России от 14.12.2023 N 46-7-1/5892
"О выборе кода по справочнику 2.3 "Виды займа (кредита)"
Принимая решение о выборе кода, рекомендовано исходить из целей, содержащихся в обращении заемщика, и конкретных условий договора с ним, руководствуясь приведенными рекомендациями.
Если ранее направленные в БКИ сведения не учитывают разъяснения, изложенные в настоящем письме, источникам в целях единообразного подхода к учету пользователями сведений из кредитных отчетов следует внести изменения в такие сведения.
С 01.03.2024 за право пользования безотзывной кредитной линией будет взиматься дифференцированная плата
Информационное сообщение Банка России от 15.12.2023
"Банк России утвердил новые параметры платы за право пользования безотзывной кредитной линией и отменил максимальный совокупный лимит"
Также отменяется максимальный совокупный лимит по безотзывным кредитным линиям.
На I квартал 2024 года продлевается неприменение ограничения ПСК по потребкредитам и отдельным видам займов
Информационное сообщение Банка России от 15.12.2023
"Банк России продлевает на I квартал 2024 года неприменение ограничения ПСК по потребительским кредитам и отдельным видам займов"
Полная стоимость кредита (ПСК) не будет ограничиваться:
для кредитных организаций - по всем категориям потребительских кредитов (займов);
для кредитных потребительских кооперативов, сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов - по всем категориям потребительских займов;
для микрофинансовых организаций - по категориям: потребительские займы, обязательства по которым обеспечены ипотекой; POS-займы.
По иным категориям ПСК микрофинансовых организаций и по всем категориям ПСК ломбардов сохраняются ограничения.
Также сообщается, что продолжает действовать общее для всех кредиторов требование, согласно которому процентная ставка по договору потребительского кредита не может превышать 0,8% в день.
С 9 января 2024 года Банк России увеличивает совокупный лимит по механизму поддержки кредитования субъектов МСП с 288,3 до 320 млрд рублей
Информационное сообщение Банка России от 18.12.2023
"Банк России увеличивает лимит по механизму поддержки кредитования МСП"
Увеличение лимита позволит банкам - участникам механизма предоставить в 2024 году инвестиционные кредиты на сумму до 100 млрд рублей в рамках комбинированной программы, совмещающей два вида поддержки - субсидирование по программе "1764", реализуемой Минэкономразвития России, и льготное фондирование по Программе стимулирования кредитования Банка России и АО "Корпорация "МСП".
Банком России разработаны методические рекомендации по описанию наименований объектов информационной инфраструктуры
"Методические рекомендации Банка России по описанию наименований объектов информационной инфраструктуры"
(утв. Банком России 20.12.2023 N 18-МР)
Документ рекомендован для применения кредитными организациями и некредитными финансовыми организациями в рамках представления в Банк России, в частности:
отчетности по форме 0420174 "Сведения о показателях операционной надежности страховой организации и применяемых ею информационных технологиях";
отчетности по форме 0420265 "Сведения о показателях операционной надежности негосударственного пенсионного фонда и применяемых им информационных технологиях";
отчетности по форме 0420432 "Сведения о показателях операционной надежности профессиональных участников рынка ценных бумаг, организаторов торговли, клиринговых организаций и применяемых ими информационных технологиях";
отчета по форме 0420523 "Сведения о показателях операционной надежности управляющей компании и применяемых ею информационных технологиях";
отчетности (отчета) по форме 0420721 "Сведения о показателях операционной надежности оператора инвестиционной платформы, оператора финансовой платформы, оператора информационной системы, в которой осуществляется выпуск цифровых финансовых активов, оператора обмена цифровых финансовых активов и применяемых ими информационных технологиях";
отчетности по форме 0409072 "Сведения о показателях операционной надежности кредитной организации и применяемых ею информационных технологиях при осуществлении банковской деятельности и деятельности в сфере финансовых рынков".
Банком России разъяснен специальный порядок аннулирования данных кредитной истории, сформированных в ходе проведения контрольного мероприятия
Информационное письмо Банка России от 21.12.2023 N ИН-014-46/67
"Об аннулировании данных кредитной истории, сформированной в ходе проведения контрольного мероприятия"
Данный порядок предполагает аннулирование любых данных, включенных в состав кредитной истории о служащих Банка России, связанных с контрольным мероприятием.
В письме приведены рекомендации о выполнении требований об аннулировании данных, а также отмечено, что о результатах аннулирования данных рекомендуется уведомлять Банк России.
С 1 января по 31 марта 2024 года не подлежит применению ограничение значения полной стоимости потребительского кредита (займа)
Решение Совета директоров Банка России от 15.12.2023
"Об установлении периода, в течение которого не подлежит применению ограничение значения полной стоимости потребительского кредита (займа)"
Ограничение значения полной стоимости потребительского кредита (займа) 292 процентами годовых или рассчитанным Банком России среднерыночным значением полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых, увеличенным на одну треть, не подлежит применению: для кредитных организаций - по всем категориям потребительских кредитов (займов); для кредитных потребительских кооперативов, сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов - по всем категориям потребительских займов; для микрофинансовых организаций - по категориям: потребительских займов, обязательства по которым обеспечены ипотекой; POS-займов.
15 декабря 2023 года Банк России принял решение о процентной ставке по кредитам, предоставляемым в рамках договоров об открытии безотзывной кредитной линии
Решение Совета директоров Банка России от 15.12.2023
"О процентной ставке по кредитам, предоставляемым в рамках договоров об открытии безотзывной кредитной линии"
Так, процентная ставка по указанным кредитам устанавливается в размере, равном ключевой ставке Банка России, увеличенной на 1,75 п.п.
При изменении ключевой ставки Банка России процентная ставка по ранее предоставленным кредитам изменяется с даты изменения ключевой ставки на величину ее изменения.
В размере 0% установлены ставки страховых взносов в фонд обязательного страхования вкладов
Решение Совета директоров ГК "Агентство по страхованию вкладов" от 19.12.2023, протокол N 6
Об установлении дополнительной и повышенной дополнительной ставок страховых взносов, подлежащих уплате банками - участниками системы страхования вкладов в фонд обязательного страхования вкладов
Нулевые дополнительная и повышенная дополнительная ставки подлежат применению при исчислении страховых взносов за расчетные периоды I и II кварталов 2024 года.
|
