Обновлены случаи и порядок проведения Банком России проверок деятельности временной администрации по управлению кредитной организацией, временной администрации страховой организации, иностранной страховой организации и НПФ, действующих после отзыва лицензии
Положение Банка России от 04.09.2023 N 823-П
"О случаях и порядке проведения Банком России проверок деятельности временной администрации по управлению кредитной организацией, временной администрации страховой организации, временной администрации иностранной страховой организации, временной администрации негосударственного пенсионного фонда, действующих после отзыва (аннулирования) лицензии, и направления Банком России предписаний об устранении нарушений нормативных правовых актов, регулирующих отношения, связанные с несостоятельностью (банкротством) финансовых организаций, которые выявлены Банком России в ходе проверок деятельности временной администрации по управлению кредитной организацией, временной администрации страховой организации, временной администрации негосударственного пенсионного фонда, действующих после отзыва (аннулирования) лицензии"
Зарегистрировано в Минюсте России 19.12.2023 N 76469.
Документом также установлены случаи и порядок направления Банком России предписаний об устранении нарушений нормативных правовых актов, регулирующих отношения, связанные с несостоятельностью (банкротством) финансовых организаций, которые выявлены Банком России в ходе указанных проверок:
временной администрации по управлению кредитной организацией, действующей после отзыва лицензии на осуществление банковских операций;
государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" при возложении на нее функций временной администрации в установленных законодательством о банкротстве случаях.
Настоящее Положение вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования. Со дня его вступления в силу признается утратившим силу Положение Банка России от 13 декабря 2021 года N 785-П.
С 1 января 2024 года устанавливаются требования к обеспечению защиты информации для участников платформы цифрового рубля
Положение Банка России от 07.12.2023 N 833-П
"О требованиях к обеспечению защиты информации для участников платформы цифрового рубля"
Зарегистрировано в Минюсте России 29.12.2023 N 76729.
Требования распространяются на автоматизированные системы, программное обеспечение, средства вычислительной техники, телекоммуникационное оборудование, эксплуатация которых осуществляется участниками платформы и которые используются при формировании (подготовке), обработке, передаче и хранении следующей защищаемой информации:
содержащейся в документах, составленных при осуществлении операций с цифровыми рублями, формируемых участниками платформы, пользователями платформы цифрового рубля и оператором платформы цифрового рубля;
необходимой для идентификации, аутентификации и авторизации пользователей платформы цифрового рубля при совершении действий в целях осуществления операций с цифровыми рублями;
о предоставлении, приостановлении, возобновлении или прекращении доступа к платформе цифрового рубля, о счете цифрового рубля, об остатке цифровых рублей на счете цифрового рубля, а также о совершенных операциях с цифровыми рублями;
об исполненных и планируемых к исполнению сделках, содержащих условия, предусмотренные частью второй статьи 309 ГК РФ;
ключевой информации средств криптографической защиты информации, используемых для обеспечения криптографической защиты операций с цифровыми рублями;
о конфигурации, определяющей параметры работы объектов информационной инфраструктуры, а также о конфигурации, определяющей параметры работы технических средств защиты информации.
Требования к обеспечению защиты информации для участников платформы цифрового рубля должны выполнять участники платформы цифрового рубля, являющиеся кредитными организациями.
Установлен порядок присоединения торгово-сервисных предприятий к оказанию услуги "наличные на кассе"
"Порядок присоединения торгово-сервисных предприятий к оказанию услуги "наличные на кассе" (выдача наличных денег держателям банковских платежных карт на кассах при совершении покупки)"
(утв. Банком России)
Предусмотрено, что владельцы ТСП должны обеспечить:
- обучение персонала (банк и поставщик кассового программного обеспечения предоставляют инструкции и описание функционала);
- консультирование покупателей по условиям проведения операции "наличные на кассе" до момента проведения операции;
- отражение в бухгалтерском и налоговом учете деятельности банковского платежного агента;
- прохождение периодической проверки по требованию банка.
Приводятся действия, которые необходимо выполнить для того, чтобы начать предоставлять в торгово-сервисных предприятиях услугу по выдаче наличных на кассе.
Банком России определен порядок присоединения кредитных организаций к оказанию услуги "наличные на кассе"
"Порядок присоединения кредитных организаций к оказанию услуги "наличные на кассе" (выдача наличных денег держателям банковских платежных карт на кассах при совершении покупки)"
(утв. Банком России)
Услуга "наличные на кассе" подразумевает выдачу наличных денег держателям банковских платежных карт на кассах магазинов при совершении покупки.
В ходе пилотного проекта отмечены, в частности, следующие преимущества:
- потенциал к экономии на сопровождение и обслуживание банкоматов за счет снижения транзакционной нагрузки;
- возможность привлечения новых клиентов на зарплатные проекты в тех районах, где банкоматная сеть развита слабо;
- повышение лояльности и сокращение оттока действующих клиентов при реализации возможности получения наличных в шаговой доступности;
- увеличение остатков на счетах банковских карт: наличие в шаговой доступности торгово-сервисных предприятий, предоставляющих данный сервис, приводит к снижению объемов снятия наличных.
Приводится порядок действий банка, которые необходимо совершить для того, чтобы начать предоставлять услугу "наличные на кассе" в торгово-сервисных предприятиях.
Определен порядок информирования клиентов участника эксперимента по установлению специального регулирования в целях создания необходимых условий для осуществления деятельности по партнерскому финансированию
Указание Банка России от 05.09.2023 N 6517-У
"О порядке информирования клиентов участника эксперимента об осуществляемой им деятельности по партнерскому финансированию, о перечне информации, подлежащей раскрытию в местах обслуживания клиентов и на официальном сайте участника эксперимента в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", а также о порядке и сроках раскрытия такой информации"
Зарегистрировано в Минюсте России 14.12.2023 N 76403.
Также установлены перечень информации, подлежащей раскрытию в местах обслуживания клиентов и на официальном сайте участника эксперимента, порядок и сроки раскрытия такой информации.
Реализованы положения Федерального закона от 04.08.2023 N 417-ФЗ "О проведении эксперимента по установлению специального регулирования в целях создания необходимых условий для осуществления деятельности по партнерскому финансированию в отдельных субъектах Российской Федерации и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации".
Внесены уточнения в порядок выполнения кредитными организациями обязательных резервных требований
Указание Банка России от 18.09.2023 N 6534-У
"О внесении изменений в Положение Банка России от 11 января 2021 года N 753-П "Об обязательных резервах кредитных организаций"
Зарегистрировано в Минюсте России 22.12.2023 N 76560.
С 1 января 2025 года при определении величины обязательных резервов, подлежащей депонированию в Банке России, исключаются цифровые рубли. Установлен порядок определения величины цифровых рублей, исключаемой при расчете.
Внесены корректировки в состав резервируемых обязательств, а также уточнены правила применения электронных подписей при формировании документов.
Установлен порядок согласования с Банком России возврата денежных средств, ошибочно зачисленных на корреспондентский счет или счет цифрового рубля кредитной организации после отзыва у нее лицензии на осуществление банковских операций и до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ее ликвидации
Указание Банка России от 21.09.2023 N 6535-У
"О порядке согласования с Банком России возврата денежных средств, ошибочно зачисленных на корреспондентский счет (субсчет) кредитной организации и (или) счет цифрового рубля кредитной организации"
Зарегистрировано в Минюсте России 22.12.2023 N 76559.
Приводится рекомендуемый образец заявления о согласовании возврата ошибочно зачисленных денежных средств.
Настоящее Указание вступает в силу с 1 апреля 2024 года.
Внесены изменения в некоторые нормативные акты Банка России
Указание Банка России от 06.10.2023 N 6569-У
"О внесении изменений в отдельные нормативные акты Банка России по вопросам регулирования деятельности кредитных организаций (банковских групп)"
Зарегистрировано в Минюсте России 25.12.2023 N 76594.
Изменения вносятся в акты Банка России по вопросам, касающимся, в частности: оценки системы оплаты труда в КО, требований к системе управления рисками и капиталом; проведения закрытого конкурса по отбору приобретателя имущества и обязательств банков; определения доли банковской деятельности в деятельности банковского холдинга и др.
Поправки направлены на актуализацию нормативных положений в связи с изменениями в правовом регулировании.
Внесены корректировки в порядок формирования показателей отдельных форм отчетности профессиональных участников РЦБ, организаторов торговли и клиринговых организаций
Указание Банка России от 15.11.2023 N 6606-У
"О внесении изменений в Указание Банка России от 30 сентября 2022 года N 6282-У"
Зарегистрировано в Минюсте России 21.12.2023 N 76534.
Уточнения коснулись, в частности, указания сведений по закладным, отражения информации по ценным бумагам (в т.ч. определения их рыночной стоимости, формирования значения идентификатора ценной бумаги и др.).
Также внесены уточнения в сроки и порядок представления отдельных сведений.
Установлены правила указания информации, касающейся допустимой доли деградации технологического процесса, допустимого времени простоя.
Определена процедура взаимодействия Росфинмониторинга с участниками эксперимента по установлению специального регулирования в целях создания необходимых условий для осуществления деятельности по партнерскому финансированию
Приказ Росфинмониторинга от 29.11.2023 N 307
"Об утверждении Порядка взаимодействия Федеральной службы по финансовому мониторингу с участниками эксперимента по установлению специального регулирования в целях создания необходимых условий для осуществления деятельности по партнерскому финансированию, указанными в части 7 статьи 3 Федерального закона от 4 августа 2023 г. N 417-ФЗ, при направлении запросов и предоставлении информации по таким запросам"
Зарегистрировано в Минюсте России 28.12.2023 N 76715.
Росфинмониторинг направляет участникам эксперимента запросы в электронной форме посредством личного кабинета на своем официальном сайте о предоставлении имеющейся у них информации о совершаемых ими при осуществлении деятельности по партнерскому финансированию сделках (операциях), об их характере и целях. Участники эксперимента представляют в Росфинмониторинг по его запросу имеющуюся у них информацию в виде документа, составленного в произвольной форме, к которому прилагаются документы (копии документов), подтверждающие запрашиваемую информацию.
9 января 2024 года вводится в действие стандарт Банка России СТО БР НПС-15.0-2024 "Финансовые сообщения в НПС. Торговые операции. Альбом схем"
"Стандарт Банка России "Финансовые сообщения в НПС. Торговые операции. Альбом схем" СТО БР НПС-15.0-2024"
Стандарт содержит описание форматов финансовых сообщений, рекомендованных Банком России к использованию в национальной платежной системе при выставлении на оплату счетов в электронной форме в соответствии со стандартами Банка России СТО БР НПС-1.1-2020 "Финансовые сообщения в НПС. Общие положения" и СТО БР НПС-14.0-2024 "Финансовые сообщения в НПС. Торговые операции. Модели связей".
Стандарт предназначен для участников торговых операций, а также разработчиков информационного и программного обеспечения, информационных систем.
Утвержден Стандарт обмена финансовыми сообщениями в национальной платежной системе (НПС) при осуществлении торговых операций
"Стандарт Банка России "Финансовые сообщения в НПС. Торговые операции. Модели связей" СТО БР НПС-14.0-2024"
Стандарт содержит описание обмена финансовыми сообщениями при осуществлении торговых операций - выставлении на оплату электронных счетов на обзорном и концептуальном уровнях.
Положения Стандарта применяются на добровольной основе, если только в отношении конкретных положений обязательность их применения не установлена нормативными правовыми актами или условиями договоров.
Банком России даны рекомендации по изменению условий кредитных договоров субъектов МСП, осуществляющих деятельность на территориях, в которых введен средний уровень реагирования
Информационное письмо Банка России от 21.12.2023 N ИН-03-59/68
"О реструктуризации кредитов (займов) субъектов МСП"
Режим "средний уровень реагирования" введен на территориях некоторых субъектов РФ в соответствии с Указом Президента РФ от 19.10.2022 N 757.
Кредиторам рекомендовано удовлетворять заявления указанных заемщиков в рамках собственной программы реструктуризации на условиях приостановления исполнения обязательств на согласованный срок либо на иных предусмотренных такой программой условиях без начисления неустойки (штрафов, пени), а также информировать соответствующие территориальные учреждения Банка России о поступающих заявлениях заемщиков.
Банк России также рекомендует проведенную реструктуризацию не учитывать в качестве фактора, ухудшающего кредитную историю.
Банк России принял решение не проводить расчет и публикацию ставки однодневного межбанковского кредитования в российских рублях RUONIA за 29 декабря 2023 года
Информационное сообщение Банка России от 25.12.2023
"Информация о порядке расчета и публикации процентной ставки RUONIA в период новогодних праздников"
Расчет и публикация ставки RUONIA за 9 января 2024 года будут осуществляться 10 января 2024 года.
Расчет и публикация ставки RUONIA с 10 января 2024 года продолжатся в обычном режиме.
С 1 марта 2024 года повышаются макропруденциальные требования по ипотечным кредитам
Информационное сообщение Банка России от 27.12.2023
"Банк России повышает макропруденциальные требования по ипотечным кредитам"
Чтобы предотвратить практики использования заемщиками необеспеченных потребкредитов для финансирования первоначального взноса при оформлении ипотеки, ограничить рост ипотеки за счет вовлечения высокозакредитованных граждан, а также стимулировать банки использовать официальную информацию о доходах заемщика для оценки показателя долговой нагрузки (ПДН), Банк России дополнительно повышает надбавки к коэффициентам риска по кредитам с высоким ПДН.
Приводятся значения надбавок к коэффициентам риска в отношении предоставленных с 1 марта 2024 года ипотечных кредитов, обеспеченных правами требований по договорам долевого участия в строительстве, а также значения надбавок к коэффициентам риска в отношении предоставленных с 1 марта 2024 года ипотечных кредитов, обеспеченных жилой недвижимостью.
Банком России утверждены Методические рекомендации по управлению финансовым продуктом
"Методические рекомендации Банка России по управлению финансовым продуктом"
(утв. Банком России от 27.12.2023 N 19-МР)
Документ разработан в целях обеспечения единства подходов к управлению финансовым продуктом и повышения защищенности потребителей финансовых продуктов, обеспечения прозрачного и осознанного выбора потребителями финансовых продуктов, стимулирования добросовестного клиентоориентированного поведения поставщиков финансовых продуктов и повышения доверия на финансовом рынке.
Методические рекомендации включают в себя принципы управления финансовым продуктом, рекомендуемые финансовым организациям, осуществляющим как разработку, так и реализацию финансовых продуктов. Следование указанным принципам означает, в частности: проведение оценки потребительских рисков новых финансовых продуктов до их предложения клиентам и создание защитных механизмов, направленных на предотвращение реализации потребительских рисков, на этапе разработки финансового продукта; обеспечение соответствия финансового продукта характеристикам и потребностям целевой клиентской группы; качественное и достоверное информирование клиентов о свойствах и рисках финансовых продуктов; осуществление мониторинга финансового продукта на всех этапах жизненного цикла финансового продукта.
Финансовым организациям рекомендуется информировать Банк России о статусе внедрения принципов в свою деятельность не позднее III квартала 2024 года.
Кредитным организациям рекомендуется усилить контроль над выдачей кредитов под залог недвижимости, в отношении которой отсутствуют доказательства приобретения ее на законные доходы
Информационное письмо Банка России от 27.12.2023 N ИН-01-31-3/70
"О минимизации рисков возникновения потерь по кредитам"
Банк России рекомендует применять при принятии решения о выдаче кредитов механизм контроля, предусматривающий принятие обоснованных и доступных мер, направленных:
на получение кредитной организацией информации о заемщике (залогодателе), в том числе о том, является ли заемщик (залогодатель) должностным лицом, указанным в Федеральном законе "О противодействии коррупции" (связанным с ним лицом), а также информации, свидетельствующей о приобретении таким лицом имущества, передаваемого в залог, на законные доходы (источниках их происхождения) вне зависимости от степени (уровня) риска;
на оценку рисков, которые могут возникнуть в связи со связанностью должностного лица, указанного в Федеральном законе "О противодействии коррупции", и заемщика (залогодателя).
В целях снижения регуляторной нагрузки на КО установлены особенности формирования резервов при кредитовании военнослужащих, служащих и членов их семей
Информационное письмо Банка России от 28.12.2023 N ИН-03-23/72
"Об особенностях формирования резервов при кредитовании военнослужащих, служащих и членов их семей"
В частности, решением Банка России предоставляется КО право в установленный период принять решение:
о неухудшении в течение льготного периода оценки финансового положения заемщиков КО, и (или) качества обслуживания долга, и (или) категории качества обеспечения, и (или) категории качества ссуд, прочих активов и условных обязательств кредитного характера, осуществленной на последнюю отчетную дату, предшествующую дате возникновения у военнослужащих или служащих обстоятельств, указанных в пунктах 1 - 3 части 1 статьи 1 Федерального закона N 377-ФЗ;
о неухудшении качества обслуживания долга, определенного на последнюю отчетную дату, предшествующую дате реструктуризации, независимо от оценки финансового положения заемщика.
В случае принятия указанных решений рекомендуется применять их в течение срока, не превышающего срок действия льготного периода, и не применять в случае наступления обстоятельств, указанных в частях 1, 1.1 и 2 статьи 2 Федерального закона N 377-ФЗ.
Банк России не будет рассматривать в качестве нарушения норматива Н26 (Н27) случаи, когда фактическое значение норматива в период с 01.01.2024 по 29.02.2024 находится на уровне ниже минимально допустимого числового значения при одновременном соблюдении СЗКО ряда условий
Информационное письмо Банка России от 28.12.2023 N ИН-03-23/73
"О подходах к соблюдению норматива Н26 (Н27)"
Приведены условия, соблюдение которых освобождает системно значимые кредитные организации (СЗКО) от ответственности за несоблюдение значения норматива Н26 (Н27).
Решение принято в целях адаптации СЗКО к соблюдению фактического значения норматива Н26 (Н27) на уровне 100% в условиях действия мер ограничительного характера.
Банком России введены особенности формирования КО резервов при кредитовании субъектов МСП
Информационное письмо Банка России от 29.12.2023 N ИН-03-23/74
"Об особенностях формирования резервов при кредитовании субъектов малого и среднего предпринимательства"
При классификации ссуд, прочих активов и условных обязательств кредитного характера, возникших из условий кредитных договоров, заключенных с заемщиками до дня призыва на военную службу по мобилизации единственного участника заемщика, уполномоченным органом управления КО по 31 января 2025 года может быть принято решение:
о неухудшении в течение льготного периода оценки финансового положения заемщиков, качества обслуживания долга, категории качества обеспечения, категории качества ссуд, прочих активов и условных обязательств кредитного характера, осуществленной на последнюю отчетную дату, предшествующую дате призыва на военную службу по мобилизации единственного участника заемщика;
о неухудшении качества обслуживания долга при проведении реструктуризации, независимо от оценки финансового положения заемщика.
В обоснование принятых решений, рекомендуется включать документальное подтверждение призыва на военную службу единственного участника заемщика с учетом подходов, изложенных в Информационном письме Банка России от 21.10.2022 N ИН-03-59/126.
До 31.03.2024 (включительно) продлена возможность применения временных подходов к формированию резервов на возможные потери по заблокированным активам
Информационное письмо Банка России от 29.12.2023 N ИН-03-23/75
"О продлении подходов, предусмотренных Информационным письмом Банка России от 30.12.2022 N ИН-03-23/160"
Временный порядок формирования резервов на возможные потери по заблокированным активам ранее был направлен Информационным письмом Банка России от 30.12.2022 N ИН-03-23/160.
С 1 марта 2024 года устанавливается процентная ставка по предоставляемым кредитам Банка России, обеспеченным залогом прав требования по кредитным договорам, обеспеченным договорами страхования АО "ЭКСАР"
Решение Совета директоров Банка России от 15.12.2023
"О процентной ставке по кредитам, предоставляемым в рамках договоров о предоставлении кредитов Банка России, обеспеченных залогом прав требования по кредитным договорам, обеспеченным договорами страхования АО "ЭКСАР"
Процентная ставка определена в размере ключевой ставки Банка России, уменьшенной на 1,5 процентного пункта.
Соответствующее решение принято Советом директоров Банка России 15 декабря 2023 года.
Банк России с 1 марта 2024 года вводит новые надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам
Решение Совета директоров Банка России от 22.12.2023
"О надбавках к коэффициентам риска в отношении кредитных требований и требований по получению начисленных (накопленных) процентов по кредитам (займам), предоставленным на потребительские цели в иностранной валюте, и кредитам (займам), обеспеченным ипотекой"
Целью повышения надбавок является ограничение рисков закредитованности граждан.
Также решением Совета директоров Банка России определены надбавки к коэффициентам риска в отношении возникших с 1 марта 2022 года требований по кредитам (займам), предоставленным физлицам на потребительские цели в иностранной валюте.
В 2024 году кредитные организации и МФО вправе не рассчитывать показатель долговой нагрузки заемщика по кредитам (займам), предоставленным физлицам, зарегистрированным на новых территориях
Решение Совета директоров Банка России от 22.12.2023
"О подходах к расчету кредитными организациями и микрофинансовыми организациями показателя долговой нагрузки заемщика по отдельным кредитам (займам)"
Для случаев реализации кредитором указанного выше права Банком России предусмотрены особенности оценки кредитных требований и требований по получению начисленных (накопленных) процентов по таким кредитам (займам), а также особенности расчета значений макропруденциальных лимитов.
С 1 января 2024 года до 31 декабря 2024 года включительно устанавливаются условия согласования Банком России возможности прекращения (досрочного прекращения) кредитными организациями обязательств по субординированным инструментам
Решение Совета директоров Банка России от 22.12.2023
"О согласовании Банком России возможности прекращения (досрочного прекращения) кредитными организациями обязательств по субординированным кредитам (депозитам, займам, облигационным займам) ранее 5 лет с даты их включения в расчет собственных средств (капитала) кредитных организаций"
Такими условиями являются:
- прекращение (досрочное прекращение) обязательств по субординированным инструментам осуществляется в связи с передачей таких обязательств юридическому лицу, создаваемому в результате реорганизации кредитной организации, осуществляемой с учетом особенностей, установленных статьей 8 Федерального закона от 14 июля 2022 года N 292-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации, признании утратившим силу абзаца шестого части первой статьи 7 Закона Российской Федерации "О государственной тайне", приостановлении действия отдельных положений законодательных актов Российской Федерации и об установлении особенностей регулирования корпоративных отношений в 2022 и 2023 годах" (далее - Федеральный закон N 292-ФЗ);
- отсутствуют основания для отказа в согласовании Банком России возможности погашения (досрочного погашения) долга, предусмотренные подпунктом 3.1.8.4 пункта 3 Положения Банка России от 4 июля 2018 года N 646-П "О методике определения собственных средств (капитала) кредитных организаций ("Базель III")".
Прекращение (досрочное прекращение) обязательств по субординированным инструментам осуществляется с момента передачи таких обязательств юридическому лицу, создаваемому в результате реорганизации кредитной организации, осуществляемой с учетом особенностей, установленных статьей 8 Федерального закона N 292-ФЗ.
С 1 мая 2024 года граждане смогут без комиссии переводить до 30 млн рублей в месяц через СБП между своими счетами в разных банках
Решение Совета директоров Банка России от 22.12.2023
"О тарифах на услуги Банка России в платежной системе Банка России и максимальных значениях размера платы, взимаемой кредитными организациями со своих клиентов за осуществление перевода денежных средств физическими лицами в пользу физических лиц в сервисе быстрых платежей платежной системы Банка России"
Кроме этого, с 1 апреля 2024 года устанавливается нулевой тариф для банков при переводе ими гражданам кешбэка либо возврате кешбэка по операциям, совершенным с использованием СБП.
Также с 1 мая 2024 года на бессрочный период устанавливается тариф в размере 0% для банков на услуги Банка России в СБП при осуществлении переводов между физлицами, а также на информационные услуги при переводе денежных средств физлицу. Ранее предусматривалось, что льготные условия по указанным операциям будут действовать до 1 июля 2024 года.
На период с 1 января до 30 сентября 2024 года Банк России устанавливает временный порядок расчета размера операционного риска с учетом коэффициента внутренних потерь (КВП)
Решение Совета директоров Банка России от 22.12.2023
"О временных подходах к расчету размера операционного риска"
Уведомление о применении расчетного КВП вправе направить банки, которые относятся к группе 1 или группе 2 в соответствии с Указанием от 3 апреля 2017 года N 4336-У, а также некоторые НКО при условии соблюдения требований, установленных абзацами 2 - 5 пункта 5.1 Положения Банка России N 744-П.
Определены условия, при которых с 1 января по 30 июня 2024 года не будет признаваться нарушением превышение кредитной организацией размеров (лимитов) открытых валютных позиций
Решение Совета директоров Банка России от 26.12.2023
"О требованиях по соблюдению кредитными организациями размеров (лимитов) открытых валютных позиций"
В указанный период нарушением не признаются:
превышения размеров (лимитов) ОВП в совокупности за 15 операционных дней и менее в течение любых 40 последовательных операционных дней, если они обусловлены возникновением или увеличением в абсолютном выражении значения короткой ОВП в отдельной иностранной валюте в результате определенных Банком России обстоятельств (увеличение курса иностранной валюты, исполнение в рублях обязательств перед КО, номинированных в иностранной валюте и др.);
превышения размеров (лимитов) ОВП в совокупности за 5 операционных дней и менее в течение любых 30 последовательных операционных дней, если такие превышения возникли по причинам, отличным от указанных выше.
Представлен перечень отчетных форм кредитных организаций, сведения из которых не раскрываются Банком России в период с 1 января по 31 декабря 2024 года
Решение Совета директоров Банка России от 26.12.2023
"О перечне информации о деятельности кредитных организаций, которую Банк России не раскрывает на своем официальном сайте"
Банк России в соответствии с принятым решением не раскрывает на официальном сайте в сети "Интернет" отчетность и информацию, составленные кредитными организациями (головными кредитными организациями банковских групп), по приведенному перечню.
С 1 января по 30 июня 2024 года применяются временные подходы к расчету обязательных нормативов расчетных небанковских кредитных организаций
Решение Совета директоров Банка России от 26.12.2023
"О подходах к расчету обязательных нормативов расчетных небанковских кредитных организаций"
Определен порядок включения/не включения в расчет норматива максимального размера риска остатков средств на корреспондентских счетах, открытых в банках - резидентах стран, не являющихся недружественными.
Принято решение о неприменении ряда требований при согласовании возможности включения в состав источников собственных средств (капитала) кредитных организаций облигаций, размещаемых кредитными организациями, имеющими обязательства, связанные с еврооблигациями
Решение Совета директоров Банка России от 26.12.2023
"Об особенностях применения Положения Банка России от 04.07.2018 N 646-П в отношении субординированных облигаций"
Приведены нормы Положения от 04.07.2018 N 646-П, не подлежащие применению в установленных Банком России случаях.
Кроме того, в частности, согласно принятому решению не применяются некоторые требования Положения 646-П при согласовании возможности прекращения (досрочного прекращения) кредитными организациями:
обязательств по замещаемому субординированному инструменту, с даты включения которого в состав источников собственных средств (капитала) кредитных организаций прошло менее 5 лет;
обязательств по субординированному инструменту, источником которого явились денежные средства от размещения еврооблигаций, приобретенных кредитными организациями, посредством зачета взаимных требований.
С 1 января 2024 года до 31 декабря 2024 года включительно уточняются требования к деятельности управляющих компаний негосударственных пенсионных фондов и негосударственных пенсионных фондов
Решение Совета директоров Банка России от 26.12.2023
"О требованиях к деятельности негосударственных пенсионных фондов и управляющих компаний негосударственных пенсионных фондов в связи с размещением облигаций в пользу владельца иностранных облигаций, выпущенных иностранными организациями, или лица, осуществляющего права по ним"
Определено, что при совершении управляющими компаниями, негосударственными пенсионными фондами сделок по приобретению (получению) в состав пенсионных резервов замещающих облигаций вместо еврооблигаций, которые входили в состав пенсионных резервов негосударственного пенсионного фонда на 28 октября 2022 года, не применяются требования, предусмотренные пунктом 3.8 Указания Банка России от 5 декабря 2019 года N 5343-У (далее - Указание Банка России N 5343-У), ограничения на совершение сделок, установленные абзацами вторым, девятым - двенадцатым пункта 1 статьи 25.1 Федерального закона от 7 мая 1998 года N 75-ФЗ "О негосударственных пенсионных фондах" и пунктами 1.2 и 3.9 Указания Банка России N 5343-У.
В целях соблюдения ограничений, указанных в подпунктах 2.1.1, 2.1.2, 2.1.4, 2.1.9, 2.1.11, 2.1.12, 2.1.14 пункта 2.1 Указания Банка России N 5343-У, при определении доли стоимости активов в стоимости активов, составляющих пенсионные резервы негосударственных пенсионных фондов, замещающие облигации не учитываются в стоимости активов.
На 2024 год определен перечень источников информации, используемой в целях исполнения требований нормативных актов Банка России и ФСФР России
Решение Совета директоров Банка России от 26.12.2023
"Об использовании сведений информационных сервисов в целях исполнения требований нормативных актов Банка России и нормативных правовых актов ФСФР России"
Сведения, предоставленные указанными в Решении источниками, используются в целях исполнения требований нормативных актов Банка России и нормативных правовых актов ФСФР России, предусматривающих необходимость определения котировок, цен (стоимости) финансовых инструментов, драгоценных металлов и иностранных валют.
На период с 01.01.2024 до 31.12.2024 включительно определены перечни информации, которую некредитные финансовые организации вправе не раскрывать, а также информации, не подлежащей публикации на сайте Банка России
Решение Совета директоров Банка России от 26.12.2023
"Об определении перечня информации, которую некредитные финансовые организации вправе не раскрывать, и информации, не подлежащей публикации на сайте Банка России"
Настоящее решение Совета директоров Банка России не отменяет обязанности предоставления в Банк России и иным лицам информации, определенной законодательством РФ или нормативными актами Банка России.
С 1 января 2024 года до 31 декабря 2024 года включительно микрофинансовым организациям и кредитным потребительским кооперативам предоставлено право не относить к реструктурированной задолженности для целей формирования резервов на возможные потери по займам задолженность по отдельным договорам займа
Решение Совета директоров Банка России от 26.12.2023
"О предоставлении права микрофинансовым организациям и кредитным потребительским кооперативам не относить к реструктурированной задолженности для целей формирования резервов на возможные потери по займам задолженность по отдельным договорам займа"
Информацию о применении данного права указывать:
микрофинансовым организациям - в сопроводительном письме, представляемом ими вместе с отчетностью по формам 0420840 "Отчет о микрофинансовой деятельности микрофинансовой компании" и 0420846 "Отчет о микрофинансовой деятельности микрокредитной компании", установленным в соответствии с нормативным актом Банка России, изданным на основании части 41 статьи 72, части 3 статьи 15 Федерального закона от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", статьи 76.6 Федерального закона от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (далее - Федеральный закон N 86-ФЗ), пункта 1.10 статьи 7 Федерального закона от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма";
кредитным потребительским кооперативам - в сопроводительном письме при представлении ими отчетности по форме 0420820 "Отчет о деятельности кредитного потребительского кооператива", установленной в соответствии с нормативным актом Банка России, изданным на основании пункта 1.2 части 2 статьи 5 и пункта 8 части 6 статьи 35 Федерального закона от 18 июля 2009 года N 190-ФЗ "О кредитной кооперации и статьи 76.6 Федерального закона N 86-ФЗ.
Банк России готовит изменения, включающие в мониторинг компании с экспортной выручкой свыше 1 млрд долларов США
Информация Банка России от 26.12.2023 "Банк России расширит мониторинг крупнейших экспортеров: проекты указаний"
В перечень крупнейших экспортеров, представляющих информацию о своих активах и обязательствах, планируется включить компании, у которых в 2023 году экспортная выручка или среднемесячная задолженность по обязательствам перед нерезидентами превысит 1 млрд долларов США.
Также подготовлен проект указания, устанавливающий для крупнейших экспортеров состав, форму, сроки и порядок представления данных. Проект дополняет перечень представляемых сведений.
Проекты разработаны в связи с вступлением в силу с 1 марта 2024 года изменений, внесенных в Федеральный закон "О валютном регулировании и валютном контроле".
Банк России составил пошаговую инструкцию, которая поможет банкам и торговым точкам правильно подготовиться к оказанию услуги "наличные на кассе", заключить необходимые договоры, обучить персонал и доработать программное обеспечение
Информация Банка России от 28.12.2023 "Как подключить сервис "наличные на кассе": рекомендации Банка России"
Услуга "наличные на кассе" дает возможность магазинам снизить расходы на инкассацию, а банкам - обеспечить возможность выдачи наличных с платежных карт в небольших населенных пунктах, где нет банкоматов, а также привлечь новых клиентов на зарплатные проекты.
Банк России сообщает о новых лимитах на переводы через СБП
Информация Банка России от 28.12.2023 "Переводы самому себе: новый лимит в СБП"
Так, с 1 мая 2024 года граждане смогут без комиссии переводить до 30 млн рублей в месяц через СБП между своими счетами в разных банках.
Отмечено, что не изменится размер переводов без комиссии между гражданами - он так же составит 100 тыс. рублей в месяц. Останется прежней и комиссия за переводы сверх указанной суммы - 0,5% от суммы перевода, но не более 1,5 тыс. рублей.
Кроме этого, с 1 апреля 2024 года устанавливается тариф в размере 0% для банков при переводе ими гражданам кешбэка либо возврате кешбэка по операциям, совершенным с использованием СБП.
Кредитные каникулы с 1 января 2024 года: основания и условия их предоставления заемщику
Информация Банка России от 28.12.2023 "С 1 января 2024 года начинает действовать постоянный механизм кредитных каникул по потребительским кредитам"
Сообщается, в частности, что по одному кредиту (займу) можно получить каникулы один раз в связи со снижением дохода (более чем на 30%) и один раз, если заемщик пострадал в результате чрезвычайной ситуации, при условии, что размер кредита (займа) не превышает предельные значения.
Приостановить платежи можно на срок до 6 месяцев.
Сведения о предоставлении кредитных каникул не ухудшают кредитную историю заемщика.
|
