Продлен срок обращения физлиц, ИП и субъектов МСП к кредиторам за предоставлением "кредитных каникул"
Федеральный закон от 14.04.2023 N 132-ФЗ
"О внесении изменений в статьи 6 и 7 Федерального закона "О внесении изменений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа"
Срок, в течение которого указанные лица вправе обратиться с требованием о предоставлении "кредитных каникул" в отношении кредитного договора, заключенного до 1 марта 2022 года, продлен до 31 декабря 2023 года (ранее данный срок был ограничен датой 31 марта 2023 года).
Заемщики, проживающие в зоне ЧС, наделены правом получить ипотечные кредитные каникулы
Федеральный закон от 14.04.2023 N 134-ФЗ
"О внесении изменений в статью 6.1-1 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)"
Согласно действующему законодательству обратиться за "ипотечными каникулами" можно в случае нахождения заемщика в трудной жизненной ситуации.
Принятым законом к таким обстоятельствам отнесено проживание заемщика в жилом помещении, находящемся в зоне чрезвычайной ситуации (ЧС), нарушение условий его жизнедеятельности и утрата им имущества в результате ЧС.
В этом случае заемщик вправе обратиться к кредитору в течение шестидесяти календарных дней с момента установления соответствующих фактов.
Опубликован стандарт Банка России по обеспечению безопасности финансовых сервисов с использованием технологии цифровых отпечатков устройств СТО БР БФБО-1.7-2023
"Стандарт Банка России "Безопасность финансовых (банковских) операций. Обеспечение безопасности финансовых сервисов с использованием технологии цифровых отпечатков устройств" СТО БР БФБО-1.7-2023"
Стандарт устанавливает рекомендации по обеспечению организациями банковской системы и иных сфер финансового рынка контроля идентификаторов доступа пользовательских устройств методом формирования и обработки цифровых отпечатков устройств при дистанционном предоставлении банковских и финансовых услуг.
Под цифровым отпечатком в документе понимается идентификатор, сформированный из значений параметров устройства и позволяющий его идентифицировать при получении пользователем банковских и финансовых услуг.
Документом закреплены, в частности, алгоритм формирования цифрового отпечатка, рекомендации по хранению цифрового отпечатка, а также рекомендации по его применению.
Цифровой отпечаток устройства формируется в целях: выполнения мероприятий по противодействию осуществлению переводов денежных средств без согласия клиента; выявления цепочек связанных операций по переводу денежных средств, совершенных без согласия клиента; выявления устройств, неоднократно задействованных при реализации компьютерных атак/инцидентов; использования в качестве фактора аутентификации.
Стандарт рекомендован к использованию при совершении банковских и финансовых операций кредитными организациями и некредитными финансовыми организациями.
До 01.01.2024 включительно определены особенности деятельности кредитных учреждений на территориях новых регионов
Приказ Банка России от 06.04.2023 N ОД-659
"Об установлении особенностей деятельности кредитных учреждений на территориях Донецкой Народной Республики, Луганской Народной Республики, Запорожской области и Херсонской области"
Зарегистрированным на территориях новых субъектов РФ кредитным учреждениям, которые являются филиалами банка, зарегистрированного на территории Республики Южная Осетия, при проведении наличных расчетов и ведении бухгалтерского учета предписано руководствоваться требованиями законодательства ДНР и ЛНР, нормативных правовых актов Запорожской и Херсонской областей.
Банк России сообщает о действиях, которые необходимо осуществить кредиторам при прекращении обязательств военнослужащего - участника СВО и членов его семьи по кредитному договору (договору займа) по ряду оснований
Информационное письмо Банка России от 12.04.2023 N ИН-03-59/29
"О действиях кредиторов при прекращении обязательств военнослужащего и (или) членов его семьи по кредитному договору (договору займа)"
Речь идет об основаниях прекращения обязательств по кредитному договору, предусмотренных частями 1 и 2 статьи 2 Федерального закона от 07.10.2022 N 377-ФЗ, - таковыми являются гибель военнослужащего, его смерть в результате увечья (ранения, травмы, контузии), объявление судом умершим, а также признание военнослужащего инвалидом I группы.
Так, в случае принудительного исполнения исполнительных документов по взысканию задолженности при прекращении обязательств военнослужащего и членов его семьи по кредитному договору по указанным выше основаниям кредиторам рекомендуется направлять в ФССП России заявления об окончании соответствующих исполнительных производств.
Информация о прекращении обязательств заемщиков, поручителей таких заемщиков и прекращении залога подлежит включению в состав кредитной истории заемщика.
С 1 января 2024 года устанавливаются новые формы отчетности кредитных организаций, а также порядок их составления и представления в Банк России
Указание Банка России от 10.04.2023 N 6406-У
"О перечне, формах и порядке составления и представления форм отчетности кредитных организаций в Центральный банк Российской Федерации"
Вводятся в действие унифицированная (единая) форма отчетности 0409053, а также новые формы отчетности, в том числе: 0409112 "Отдельные показатели кредитного риска по кредитам, предоставленным юридическим лицам"; 0409264 "Сведения об электронных средствах платежа и операциях с их использованием".
Со дня вступления в силу настоящего Указания признается утратившим силу аналогичное Указание Банка России от 08.10.2018 N 4927-У и ряд других актов Банка России.
В настоящее время данный документ находится на регистрации в Минюсте России. Следует учитывать, что при регистрации в Минюсте России текст документа может быть изменен.
С 30 мая 2023 года банки, реализующие ипотечные программы с экстремально низкими нерыночными ставками, должны будут формировать дополнительные резервы по таким ссудам, выданным после 15 марта 2023 года
Информация Банка России от 11.04.2023 "Банк России ограничит рискованные ипотечные программы с экстремально низкими ставками"
Речь идет о так называемой "ипотеке от застройщика" со ставками вплоть до 0,1%, которые достигаются за счет завышения цены приобретаемой квартиры на 20 - 30%. Эту разницу застройщик затем в виде комиссии платит банку для компенсации его выпадающих доходов. Регулирование Банка России будет ограничивать распространение таких схем и способствовать снижению рисков.
Под повышенное резервирование подпадают ипотечные кредиты, полная стоимость которых существенно ниже рыночного уровня (рыночной процентной ставки, РПС) - в качестве такового применяется значение доходности 10-летних ОФЗ, усредненное за три предшествующих дате выдачи календарных месяца (если кредит выдается в рамках госпрограмм, то за вычетом размера возмещения). Резерв увеличивается на 30%, если ПСК ниже РПС более чем на 1/5, и на 50%, если ниже более чем на 1/2.
Для обеспечения единообразного применения введенных мер с 7 апреля 2023 года на сайте Банка России в первый рабочий день месяца публикуется РПС по состоянию на первое число отчетного месяца.
|
